新NISAは月いくら積み立てるべき？初心者の決め方

「いくら積み立てる？」の前に決めること

新NISAは生涯1,800万円まで非課税で投資できますが、枠を埋めることが目的ではありません。 積立額を決める前に、まず生活防衛資金（生活費の3〜6か月分）を現金で確保しましょう。 急な出費を投資の取り崩しでまかなわずに済みます。

金額の決め方の目安

• まずは月1〜3万円など、家計が苦しくならない額から
• 「つみたて投資枠」は年120万円（月10万円）まで。多くの人はこの枠内で十分
• ボーナス月だけ増やす、昇給したら増やす、と段階的に上げる
• 下がっても売らずに淡々と続けるのが長期投資のコツ

長く続けるほど効く「複利」

運用で増えた利益が、さらに利益を生む——これが複利です。年数が長いほど効果が大きく、 20・30代の「時間」は最大の武器になります。たとえば月3万円を年利4%で30年続けると、 元本1,080万円に対して評価額は約2,000万円前後（あくまで一定利回りを仮定した試算）まで伸びる計算です。

※ 新NISAの非課税枠（つみたて投資枠120万円＋成長投資枠240万円＝年間360万円、生涯1,800万円）は、 金融庁が公表する制度概要にもとづきます。将来価値は「毎月積立・月複利・一定利回り」を仮定した概算で、 実際の運用成果を保証するものではありません。相場は上下し、元本割れの可能性もあります。

自分の積立プランを試算する

毎月の積立額・期間・想定利回りを入れると、現金で貯金した場合とNISAで運用した場合の差、 非課税のメリット額までグラフで表示します。金額を変えながら「続けられる額」を探してみてください。